دينيس بويكو يتحدث عن كيفية قيادة البنوك الجديدة للطريق – عرب تايمز – أخبار الكويت

لقد نشأت البنوك الرقمية فقط بوتيرة سريعة على مدى العقد الماضي أو نحو ذلك لمنافسة المؤسسات المصرفية الأكثر رسوخًا في جميع أنحاء العالم وإرباكها. ومع تسارع انتشار البنوك الرقمية بسبب جائحة كوفيد في أوائل عشرينيات القرن العشرين، يستمر نموها استجابة للطلب القوي والواسع النطاق على حلول مصرفية أكثر تخصيصًا وسهولة في الاستخدام.

“باعتبارها شركات ناشئة، تستفيد البنوك الرقمية من المرونة المتأصلة،” يوضح دينيس بويكو“إنهم يتمتعون بالقدرة الطبيعية على الابتكار بطرق تتناسب بشكل جيد مع ما يريده المستهلكون المعاصرون في جميع أنحاء العالم ويتوقعونه بشكل متزايد من مقدمي الخدمات المالية.”

بالنسبة للاعبين الراسخين في القطاع المصرفي التقليدي، تمثل البنوك الجديدة الآن شكلاً من أشكال المنافسة التي لا يمكن تجاهلها ببساطة. وفقًا لـ رؤى فورتشن للأعمالبلغت قيمة سوق البنوك الجديدة العالمية حوالي 98.40 مليار دولار في عام 2023، ولكن من المتوقع أن ينمو القطاع بشكل كبير على مدى السنوات الخمس إلى العشر القادمة مع تحول ثورة الخدمات المصرفية الرقمية لمساحات ضخمة من الصناعة بأكملها.

وربما يكون من غير المنطقي أن نتصور أن البنوك التقليدية قد تحقق مكاسب كبيرة أيضاً، إذا تمكنت من الاستجابة بشكل جيد لمشهد الخدمات المالية المتغير. والواقع أن خبراء ماكينزي قالوا إن التحول العالمي إلى الخدمات المصرفية الرقمية يمثل فرصة كبيرة لتوسيع نطاق الخدمات المالية الرقمية. “فرصة بقيمة 20 تريليون دولار” ولكن هناك بعض البنوك التي لا تستطيع أن تستوعب هذه التغيرات. فهي تصر على أن البنوك القادرة على وضع الرهانات الصحيحة و”احتضان منصات المستقبل” قد تصبح أكبر وأكثر ربحية من أي وقت مضى. أما البنوك التي تفشل في التكيف بشكل جيد بما فيه الكفاية، فقد تجد نفسها في منافسة شرسة على كل الجبهات.

الصعود إلى الشهرة

بالنسبة للبنوك الرقمية، يبدو المستقبل مشرقا بالتأكيد. فقد أصبحت شركات مثل Chime في الولايات المتحدة، وRevolut في المملكة المتحدة، وNubank في أمريكا الجنوبية، وWeBank في الصين، من اللاعبين الرئيسيين في قطاعاتها المصرفية المحلية والإقليمية. وتوفر كل من هذه الشركات الآن مجموعة من الخدمات المالية لملايين العملاء، وتميل طموحاتها للمستقبل إلى التوسع بسرعة توسع قواعد مستخدميها.

مع كل هذا التحول الذي طرأ بالفعل على القطاع المصرفي، هناك كل الأسباب لتوقع المزيد من التقدم على مدى السنوات القليلة المقبلة وما بعدها، مع اقتراب البنوك الجديدة من طليعة هذا التغيير. على سبيل المثال، ظهرت شركة Chime في الولايات المتحدة في البداية بعد عام 2012، حيث قدمت تسهيلات السحب على المكشوف بدون رسوم وبدون رسوم شهرية. في عام 2021، جمعت الشركة 750 مليون دولار في جولة تمويل واحدة، ولديها الآن ما يقدر بنحو 22 مليون مستخدم، وأطلقت مؤخرًا خدمة جديدة تقدم سلفًا تصل إلى 500 دولار على الأجور للمستهلكين الذين يعانون من ضائقة مالية.

تلبية المطالب الجديدة

إن مفاتيح النجاح للبنوك الرقمية مثل Chime وغيرها الكثير تشمل نقاط بيع فريدة، وفي كثير من الأحيان، استجابة سريعة للغاية للتحولات في مطالب المستهلكين، مع السكان المتمرسين في مجال التكنولوجيا في جميع أنحاء العالم الذين يبحثون عن سهولة الوصول إلى أحدث الحلول المالية المصممة خصيصًا. إن الناس بشكل متزايد لا يريدون أو يتوقعون إجراء المعاملات المصرفية عبر فروعهم المحلية. وبدلاً من ذلك، يتوقعون مواجهة خدمات رقمية سهلة الاستخدام للغاية تقدم لهم رسومًا توضيحية حية لمواردهم المالية الخاصة وتسمح لهم بإدارة أموالهم على الفور عبر هواتفهم المحمولة.

ويشير دينيس بويكو إلى أن “البنوك الجديدة قادرة على تلبية هذه المطالب، في كثير من الأحيان بطرق لا تستطيع البنوك التقليدية تحقيقها، لأنها عادة ما يتم إنشاؤها من الأساس خصيصًا للقيام بذلك”.

مع تحول الخدمات المصرفية، أصبح الكثير ممكنا بفضل البيانات الضخمة والتحليلات، وأسس الحوسبة السحابية، وأتمتة العمليات الآلية. وعلى نحو متزايد، تعمل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على تحفيز موجة جديدة من التغيير والابتكار تشمل البنوك الجديدة الراسخة، فضلا عن شركات التمويل التقليدية، واللاعبين الجدد الذين يدخلون السوق.

المضي قدما

تختلف الطبيعة الخاصة لأسواق الخدمات المصرفية الرقمية وطريقة عمل البنوك الرقمية داخلها من بلد إلى آخر. فقد تبنت بعض الأسواق، مثل المملكة المتحدة على سبيل المثال، البنوك الرقمية بسرعة وأصبحت الآن جزءًا لا يتجزأ من المشهد المالي.

إن أحد أجزاء العالم التي تتطور حاليًا بشكل كبير كنقطة جذب للبنوك الجديدة هي الإمارات العربية المتحدة، حيث توجد العديد من شركات التكنولوجيا المالية الرقمية الجديدة التي ترتفع إلى الصدارة، بشكل عام لتكملة البنوك التقليدية بدلاً من الاستيلاء عليها، كما هو مفصل في دراسة حديثة. تقرير ستاندرد آند بورز العالميوتشهد شركات مثل Yap وWio نموًا سريعًا في الإمارات العربية المتحدة، بالتعاون مع بنوك محلية أكبر وأكثر رسوخًا. وتستفيد هذه الشركات من الطلب المتزايد على الخدمات الجديدة ضمن فئة الشباب المتقدمين رقميًا، وتستفيد بشكل ملحوظ من التشجيع القوي من جانب التنظيم والبنك المركزي.

دينيس بويكو: الإمارات العربية المتحدة بدأت للتو كمركز للابتكار

“تعتبر منطقة الخليج حاضنة للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية في الوقت الحالي وواحدة من أكثر أسواق الخدمات المصرفية الرقمية إثارة في أي مكان في العالم”، كما يقول دينيس بويكو“وينطبق هذا بشكل خاص على دولة الإمارات العربية المتحدة، التي تحدت تباطؤًا عالميًا في الإنفاق على التكنولوجيا المالية في عام 2023 لتحقيق زيادة هائلة بنسبة 92 في المائة في نشاط الاستثمار عبر القطاع.

“لقد تم استثمار ما يزيد عن نصف مليار دولار في شركات التكنولوجيا المالية في الإمارات العربية المتحدة منذ عام 2021، ولكن أعتقد أن هذه مجرد البداية للبلاد كمركز للخدمات المصرفية الرقمية. إن الإمارات العربية المتحدة، مثل معظم دول المنطقة الأوسع نطاقًا، تنتقل بعيدًا عن الاعتماد على قطاع الطاقة لتحقيق نموها الاقتصادي. وفي إطار هذا التطور، من المؤكد أن الخدمات المصرفية الجديدة والابتكار في مجال التكنولوجيا المالية ونشاط الشركات الناشئة الرقمية ستبرز بشكل بارز.”

تحول جذري

إن انتشار الخدمات المصرفية الرقمية يخلق فرصًا لا حصر لها لمقدمي الخدمات المرنة مثل البنوك الرقمية، بينما يساعد أيضًا في توسيع الشمول المالي بشكل كبير في جميع أنحاء العالم ودعم المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه.

ولكن التغييرات التي تجري الآن لا تعبر فقط عن استقطاب الشركات الجديدة لجمهور متقبل، بل إنها تعبر أيضاً عن تحول جوهري في كيفية تفاعل الأفراد والشركات مع الخدمات المالية. وتبدو دولة الإمارات العربية المتحدة مستعدة للعب دور رائد في هذه العملية الرائدة.

لقد تمت قراءة هذا الخبر 115 مرة!